互联网金融发展趋势分析(2)

　　从金融发展历程中可看出，内涵更加丰富、形式推陈出新、服务逐步细分、效率不断提升、服务范围持续扩大是金融行业发展的永恒趋势。

　　3.传统金融模式

　　金融服务总体上可以归纳为如下5类：储蓄、借贷、保险、投资/理财、支付。提供上述金融服务的机构包括：

　　1）银行、信用合作社

　　2）保险、保险资产管理

　　3）证券、基金、期货

　　4）信托、金融资产管理、金融租赁、汽车金融公司、小额贷款、财务公司等。

　　传统金融模式经过300多年，经历了萌芽期和快速发展期，目前已走向成熟。随着社会经济和技术水平的飞速发展，传统的金融模式显示出了其局限性，尤其在中国这个金融体系不发达，金融抑制严重的国家尤为突出。具体表现为：

　　1）信用体系不建全，信贷成本高；

　　2）忽视对小微企业及普通大众的金融服务；

　　3）价值扭曲，资金价格没有反应价值；

　　4）向国有企业、大企业、大机构倾斜，穷人补贴富人；

　　5）在金融服务间的转换不够便捷；

　　6）市场化程度不够，政府过多替代市场；

　　7）对新技术运用的不够，传统既得利益者没有动力进行创新；

　　8）缺乏鲶鱼效应，既得利益者阻碍变革。

　　二、互联网金融

　　1.什么是互联网金融

　　互联网金融是指利用互联网技术（大数据、云计算、移动互联网等），结合互联网理念（开放、平等、协作、分享），实现资金融通、信息中介、交易支付等金融服务[2]。互联网金融不只是互联网技术与传统金融业务的简单结合，还包括通过技术进步和理念的转变，促进传统金融业的转型和创新，加快金融行业市场化步伐，减少金融抑制，使金融更广泛地服务于实体经济和普通大众，真正实现普惠金融。

　　2.互联网金融的主要形式

　　根据软交所互联网金融实验室的总结，互联网金融模式主要有如下六种[3]：

　　1）互联网金融门户

　　2）第三方支付

　　3）P2P

　　4）众筹

　　5）大数据金融

　　6）信息化金融机构

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