Berger，A，Nh 和Uden，G.F（1998）认为：中小企业金融中最重要的特点，是其财务状况缺乏透明度。一些中小企业在进行信息披露时，往往“扬长避短”，甚至出现信息欺诈的不良行为，导致严重的信息不对称。金融机构要发放贷款就必须充分收集企业的相关信息，这必然导致贷款成本增加；如果银行不充分了解企业信息而发放贷款就要承担较高的贷款风险。在这种情况下，金融机构自然倾向于向大企业贷款，而不是中小企业。此外，中小企业通过金融机构融资还存在信息不透明的问题。金融机构与企业之间信息不对称，融资所需的信息不通畅也为中小企业融资提高了难度。

　　3.面向中小企业的金融服务机构不完善。在我国现行金融体系中，类似国外的能够为中小企业提供有效金融服务的中小企业服务中心、贷款担保基金、中小企业同业协会等中小金融机构体系还没有真正建立起来，给中小企业的融资造成一定的障碍。

　　4.中小企业担保体系不完善。我国中小企业普遍存在资产少，抵押物不足甚至无物可抵的状况，舟山也不例外。中小企业向金融机构贷款需要第三方担保，这就需要建立专门服务于中小企业的健全完善的信用担保体系。而我国从20世纪 90 年代开始建立中小企业信用担保体系，20多年来虽然取得了一定的成绩，但是仍有诸多难题等待解决，如为中小企业提供贷款担保的机构数量、担保基金的种类和规模都不能满足需要，其管理和运作方式也有待改进完善。因而要缓解中小企业融资难题，必须进一步完善我国中小企业信用担保体系。

　　金融综合改革背景下破解中小企业融资难问题的建议

　　目前融资体系不完善、融资难、融资成本高已经成为制约中小企业发展的重要因素。破解中小企业融资难问题重要的是完善中小企业融资体系。中小企业融资体系的完善不是一个独立工程，而是个系统工程，必须要有信贷、担保、税收、工商、统计等各项政策的协同。就金融领域而言，关健是要放开金融市场的各种准入限制，允许民间资本进入金融业，并且允许与鼓励各种金融组织积极创新，开展各类金融服务。

　　（一）组建创新型金融组织并鼓励和规范民间资金参与新区金融机构改革

　　依法设立渔农村资金互助社、设立或参股贷款公司、村镇银行等创新型金融组织。为小额贷款公司的发展提供良好的环境。有序扩大小额贷款公司的试点，现有的小额贷款公司要做好增资扩股工作。适时研究推出扶持舟山市小额贷款行业平稳较快发展的优惠政策，积极协助小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作，通过多渠道、多形式加大对小额信贷业务的宣传力度。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

　　早在20世纪90年代资金互助会就已经在舟山出现，不过那时候更多人称之为“标会”、“抬会”，但其经营缺乏法律规范，问题层出不穷，虽然地方政府也对其进行了整顿，但是效果不佳。现在趁着新区建设、金融改革的大好契机，政府可以开展渔村资金互助联合会试点，出台相关的《实施意见》，让民间资本阳光化、规范化，这也是解决渔农村民营中小企业融资的一条有益途径。

　　国际经验表明，解决渔农村金融发展难题的途径之一就是广泛设立为农村中小企业和农民提供金融服务的诸如村镇银行之类的小型商业金融机构。村镇银行具有低门槛、多元化资金来源、灵活多样的股权与治理结构、高运营效率等优势，村镇银行进入渔农村金融市场，不仅可有效增强渔农村地区金融服务的能力，增加了对农村金融供给的新渠道，而且也为民间资金提供了一条正规化发展的合理渠道。这必将推动渔农村金融的不断发展，缓解渔农村金融的“贫血症”。

　　舟山新区要逐步形成不同类型、规模，互补的金融组织体系和多层次、差异化的金融服务体系，更好地为中小企业解决融资难问题。

　　（二）发展专业资产管理机构并引导民间资金设立创业投资企业、股权投资企业

　　政府出台政策扶持创业投资企业、股权投资企业及相关的投资管理机构；探索组建股权投资行业协会，通过行业运作吸引民间资金；设立舟山市级产业投资基金，用于支持海洋战略性新兴产业发展；完善创业投资引导基金运作模式，发挥政府引导作用，将民间资本引入新区海洋战略性新型产业建设中。

　　（三）加强担保体系建设的力度并创新担保公司管理模式

　　由政府牵头设立舟山新区中小企业专项发展基金，采用补贴、贴息、担保、部分抵偿责任及企业所得税、营业税、增值税等主要税种减免政策等各种措施，体现财政政策的大力支持，广泛吸引市外的正规金融体系对舟山中小企业的融资支持。现有的市、县（区）信用担保机构要完善担保办法，进一步做大做强担保规模，放大贷款担保倍数，扩大企业担保覆盖面。以期有效治疗中小企业的“贫血症”。

　　创新担保公司管理模式，增强担保实力。鼓励新设市、县（区）各级国有、民营多层级担保公司，探索发展集群式、互助式、会员式的担保模式。探索建立再担保机制，组建再担保公司，为担保业整体增信，分担风险和补偿损失。

　　（四）鼓励和推动中小企业通过债券市场融资

　　我国对发行债券的企业要求比较高，中小企业几乎很难通过发行债券来融资。舟山要建立健全中小企业再担保体系，支持符合条件的中小企业发行公司债券、短期融资券、中小企业集合票据等。只要前景好、经营好，只要有专利、有技术，尤其是从事海洋战略性新兴产业的中小企业（如海洋工程装备制造、海洋新能源、海洋生物医药、海水综合利用、海洋新材料、海洋文化（软件）创意等企业）就应该支持其发行债券，为中小企业将来的发展筹资，甚至可以制定“一企一策”的帮扶措施。

　　随着债券市场改革的深入，可以适时推进企业债券发行管理制度，由审批制向核准制过渡，监管机构只审核企业的合规性，不再设置规模条件，不再对具体项目进行把关，把中小企业是否能发行债券、发行多少的决定权交给市场。这样就简化了债券发行的审批程序，更好地帮助中小企业实现债券融资。