中小企业融资方式分析及结构优化策略(3)

　　一是要完善中小企业授信业务制度。金融机构对中小企业要实行不同于大中小企业的授信标准和监管政策，逐步提高中小企业中、长期贷款的规模和比重，提高信贷审批效率，开创新型金融产品和服务方式。需要建立信贷人员尽职免责机制，提倡审贷程序简化，优化业务流程。二是要加大中小企业的融资规划。中小企业在发展过程中应考虑中小企业长期发展战略，对中小企业的未来发展方向应进行长期规划。如有金融机构对中小企业的项目感兴趣时，中小企业应提供可行性的文件，给投资者或贷款的机构提供一份可靠真实的资金使用计划，就能够增加中小企业的筹集资金能力。三是要健全金融服务体系。各国有商业银行和股份制银行要设立适用于中小企业的信贷机构，并在经济活跃的中小企业多的地区，以及民间资金雄厚、金融需求旺盛的地区增设机构网点。经银行监管部门批准，也可设立专为中小企业服务的股份制金融机构，将金融机构执行货币信贷政策的评估内容即中小企业贷款执行情况，纳入银监局要对中小企业贷款单独考核、单独管理的体系中。

　　（二）创造中小企业融资环境

　　一是要加强品牌建设，提高产品质量。中小企业要加快品牌建设，创建名牌产品，提高产品技术和质量，增强产品市场竞争力。通过创造产品品牌、中小企业品牌、行业品牌、区域经济品牌建设，创造发展优势。二是要加强信用制度建设。中小企业要建立和完善信用信息征集机制和评价体系，完善征信系统，建立良好的信用，坚持遵纪守法、诚信经营，构建守信受益、失信惩戒的信用激励约束机制。增强廊坊市中小企业信用意识，把信用建设作为中小企业的核心，树立良好的社会形象，赢取金融部门的信任，提高融资能力。三是要建立现代中小企业制度，完善中小企业治理结构。中小企业应加快现代管理制度建设，建立现代中小企业制度，不仅有利于中小企业的规范化运营，促进中小企业健康持续发展，也有利于取得金融机构的认同，提高信用评级。四是健全财务管理制度，提高融资意识，增加融资渠道。中小企业建立健全财务管理制度，改变中小企业普遍存在的重生产轻财务的错误观念，不能把财务管理简单化为现金的出纳。财务管理是规范化企业的重要部门，除了现金的管理，还有应收应付账款的管理，资金的使用等各个方面。财务管理部门要加强融资意识，在间接融资之外还要利用条件采取直接融资，要加大自有资金的使用效率，尽可能的把资金完全利用。在融资渠道上避免单一来源。加强企业融资规划。

　　（三）强化政府作为

　　企业的发展离不开外部环境，国家加强对中小企业的扶持力度，树立正确的观念来引导中小企业融资，从而为中小企业创造一个良好的外部融资环境。

　　一是培育良好的社会信用体系。促进形成统一、开放、竞争、有序的市场体系，促进资本的流动和重组，建立现代产权制度，有效防范包括金融风险在内的各类交易风险，降低社会交易成本，扩大对外开放和信用交易规模，推动经济发展和社会文明进步，增加银行对中小企业融资的信心。二是净化执法环境。进一步强化《合同法》、《破产法》、《担保法》等有关法规的执法力度，提升企业还贷效率，严格保护并落实中小企业转制过程中的债务，坚决抵制逃废银行债务行为，消除银行与企业间的信用障碍。三是完善有关金融法规，加大财政补贴和税收优惠，强化政府作为。完善政策法律法规，创造良好的公平融资环境，建立健全中小企业融资机构；规定中小企业金融机构的设立及融资措施；规范中小企业银行、基金等金融机构的职责、资金来源、运作方式；规定政府组织管理机构、政府扶持的方式以及政府扶持的经费预算等；确定各类银行对中小企业融资的最低还款比例和融资方式，地方性商业银行和城市信用社要以中小企业为信贷重点营销对象。其中，财政补贴措施具体包括：提供较高就业的中小企业进行相应的补贴；政府应建立专项基金，对使用新技术和加快技术改造的中小企业给予足够的资金支持。医学论文税收优惠包括：降低税率、税收减免、延长税收宽限期等。国家应加强对中小企业的扶持力度，为中小企业创造一个良好的外部融资环境。四是强化中小企业自身信用建设。针对目前社会信用淡薄的问题，应尽快建立健全中小企业信用体系，加强信用文化建设。应培育企业家的信用意识，提倡和宣扬信用观念，在“有借有还”的良好信用环境下改善银企之间的关系。应建立中小企业信用信息平台，实现中小企业信用管理监督社会化。应加大对企业违约的惩罚力度，增加违约人的违约成本。

　　（四）加强金融机构信贷服务

　　由于受现实条件的限制，如资本市场的规模限制、法律体系的不健全等现象，使得间接融资在未来一段时间内仍将是中小企业融资的一个重要模式。但新形势下的间接融资应有别于传统体制下的间接融资，最终目的亦是提高间接融资模式下的资金配置和运行效率。这当然与银行业的改革密不可分。首先银行本身需进行产权改革，在此前提下，银行业才能进行商业化改革，也才能实现银行自主经营自负盈亏的改革目标。同时完善银行的运行机制，变事后监督为事前控制。在对待融资对象上，更要改变以往的“所有制歧视”和“信贷偏见”，为所有的融资主体提供一个公平的融资环境。

　　商业银行把中小企业作为新的业务增长点，他们可以通过资本市场，发行股票债券，取得低成本资金，同时银行对大客户谈判经常处于不对等地位，议价能力不强，收益水平较差，压缩了银行利润空间，建立能够体现中小企业市场规律的管理制度，中小企业融资业务的特点是“额度小、需求急、周转快”，风险大，损失率高，这是客观现实和市场规律。应该下放给基层经营机构一定的权限，要建立“责权利”相统一的激励机制，合理制定业务目标，做一笔100万元的业务与做一笔1亿元的业务，程序是一样的，效果是不一样的，如果不向前者倾斜，就会付出的劳动多，而得到的报酬少，因此，负责中小企业业务的部门和人员，业务指标相应要低一些。

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